Quelles sont les conditions d’octroi du crédit à la consommation en Suisse ?

L’octroi du crédit à la consommation en Suisse est subordonné à une éligibilité. Cette dernière se détermine en fonction de certains critères. Découvrez les différentes conditions d’octroi du crédit à la consommation.

Les conditions de base d’octroi de crédit à la consommation

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Pour l’obtention du crédit à la consommation en Suisse, certaines conditions de base doivent être respectées. Il s’agit tout d’abord de l’âge minimum qui est fixé à 18 ans. Dans presque toutes les souscriptions qui nécessitent un accord entre une personne et une société ou une entreprise, cet âge est souvent exigé. 

La seconde condition à remplir est d’être de nationalité suisse et disposer d’un permis C. Au cas où vous êtes un étranger, il est toujours possible de souscrire à ce crédit sous la présentation d’un permis de séjour B. Les frontaliers qui travaillent en Suisse ont également la possibilité de choisir un crédit à la consommation et de l’obtenir. C’est également le cas des personnes possédant la carte de légitimation D, E ou F délivrée par la mission suisse. Il est important de savoir que toutes ces catégories de personnes doivent préciser leur lieu de résidence.

La troisième condition de base exige que les personnes qui voudront s’inscrire soient des professionnels en activité. Un chômeur n’a donc pas la possibilité d’avoir un octroi de crédit. Il est important de savoir qu’il n’est également pas possible pour les personnes qui ont des poursuites ou un acte de défaut de bien d’avoir accès à un prêt.

La mesure de votre capacité de remboursement 

Pour être éligible à l’octroi du crédit à la consommation, vous devez être dans les critères de budget. Il se calcule en tenant compte de toutes vos charges, vos engagements en cours de validité, et vos revenus. Votre demande ne doit donc pas excéder le montant maximal autorisé par la structure d’octroi de crédit à la consommation.

Posséder un historique vide 

L’historique concerne toutes vos transactions ayant rapport avec le remboursement des prêts y compris hors crédit. Votre solvabilité peut être dans les règles et vous aurez pourtant un refus d’emprunt. Plusieurs motifs peuvent être à l’origine de ce refus :

  • Les actes de défaut de biens ou les poursuites peuvent occasionner des refus de prêt ;
  • Les inscriptions pénalisantes peuvent aussi occasionner le refus de prêt.

Vous pouvez avoir plus d’informations en ce qui concerne ces motifs de refus de prêt auprès des banques créancières.

Votre degré de confiance positif 

Pour vous octroyer un crédit à la consommation, les banques passent au peigne fin le profil du demandeur afin de déterminer son niveau de confiance. Plusieurs critères spécifiques sont utilisés par les banques pour mesurer ce degré de confiance y compris tous les points qui peuvent les aider à avoir ces résultats.

Chacune des banques possède ses critères pour déterminer le degré de confiance. Ils sont appelés scoring et attribuent des points spécifiques à chaque profil. Si vous respectez toutes conditions, obtenir un octroi de crédit devient facile. 

Pourquoi faire recours au crédit à la consommation en Suisse ?

La plupart des familles en Suisse ont recours à un crédit. Souscrire à un crédit à la consommation vous permet de réaliser d’importants projets tels que le financement de vos études, de vos travaux ou encore l’organisation d’un événement. 

De façon générale, le crédit à la consommation a rapport avec les domaines autres que celui des opérations immobilières. Comme dit plus haut, c’est un moyen que les parents peuvent utiliser pour financer les études de leurs enfants.

Quels sont vos droits en tant qu’emprunteur ?

Sous le statut d’emprunteur, vous avez des droits. Ces derniers sont détaillés par la loi fédérale sur le crédit à la consommation en Suisse. Elle s’assure que le consommateur ne soit pas pris au dépourvu lorsqu’il conclut le contrat.

Les textes de la loi donnent ainsi les précisions nécessaires sur ce qui doit être mentionné sur le contrat. Le contrat doit par exemple contenir le montant de l’emprunt et le taux d’intérêt de la structure. Il doit également y avoir les différentes informations qui concernent le remboursement anticipé.

Si vous optez pour un crédit à la consommation, vous avez aussi la possibilité de révoquer votre contrat. Ce droit qui vous permet de faire cette action doit être également mentionné sur votre contrat de crédit. À quoi sert en réalité cette révocation ? Elle intervient lorsque vous avez déjà signé le contrat, mais que vous changez ensuite d’avis. Vous pouvez ainsi le révoquer pendant le délai imparti à cela. Ce dernier est de 14 jours et le décompte commence dès que vous recevez une copie du contrat.

La loi mentionne que vous avez la possibilité de rembourser votre crédit avant son expiration. En le faisant, vous avez des avantages. Les intérêts qui devraient être payés sur le reste des mois sont annulés. Si vous avez les moyens, vous avez donc la possibilité d’utiliser ce droit.